Александр про семейные финансы

🧭 С чего начать? Если в голове винегрет - доходы, расходы, бюджет, инвестиции, ИИС... Вот с какой последовательности я бы начал: 1️⃣ Доходы и расходы 2️⃣ Бюджет 3️⃣ Цели → накопления 4️⃣ Инвестиции Если вы только начинаете разбираться с семейными финансами, не нужно сразу изучать инвестиции, ИИС и десятки финансовых инструментов. Сначала нужно понять, что происходит с вашими деньгами. 1️⃣ Доходы и расходы Сколько денег приходит в семью? Сколько уходит на обязательные расходы? Сколько остаётся? Не обязательно сразу вести сложный учёт до каждой копейки. Главное получить понятную картину. 👉 Как я веду учёт финансов 👉 Таблица для учёта и планирования бюджета 2️⃣ Бюджет Когда становится понятно, куда уходят деньги, можно составить бюджет и определить, сколько вы можете регулярно откладывать. Деньги распределяем не только на текущую жизнь, но и на будущие цели. 👉 Как устроен наш бюджет 👉 Как платим зарплату себе во время отпуска 3️⃣ Цели → накопления Накопления без цели легко потратить. Поэтому сначала определяем, на что хотим накопить: — финансовый резерв — крупные покупки — дети — отпуск — пенсия А уже потом планируем, сколько откладывать на каждую цель. 👉 Как мы создали финансовую подушку 👉 Почему решили копить детям на учёбу 👉 Почему начали самостоятельно копить на пенсию 4️⃣ И только потом инвестиции Когда бюджет работает, обязательные расходы закрыты и появляются деньги, которые не понадобятся в ближайшее время, можно начинать разбираться с инвестициями. Не с выбора конкретной облигации или фонда. Сначала нужно понять, зачем инвестировать, на какой срок и какие инструменты вообще существуют. 👉 С чего начать инвестировать? 👉 Наш пенсионный портфель из 3 фондов 👉 Зачем мы добавили программу долгосрочных сбережений? 💬 Личные разборы Как эта логика работает на практике — на примере подписчиков: → От 0 накоплений и двух кредитов к финансовому плану семьи → Как планировать бюджет, если доход приходит каждый день Главное Разберитесь с доходами и расходами. Составьте бюджет. Определите цели. И только потом инвестиции. Один шаг за другим, так гораздо проще не запутаться. 📌 Сохраните этот пост. Когда будете готовы перейти к следующему шагу, просто возвращайтесь к нему. 👉 Если хотите разобрать свою ситуацию - напишите мне.

Как с нуля создать капитал 3-5-10 млн ₽ и выйти на 200 000+ ₽ пассивного дохода Про Сашу Верга я впервые узнал в 2022 году. Он один из немногих, кто со старта топил за отечественный фондовый рынок 🇷🇺🤝 ☝️Сейчас он записал разбор стратегии на 2026 год с доходностью 20-50%, который стоит посмотреть каждому: • перспективы российского фондового рынка на 3-5 лет • как выбирать акции с потенциалом роста 20-50% • как определять точки входа/выхода Видео реально стоящее. Доступ бесплатный 👉 [смотреть по ссылке]

Почему добавил в портфели фонд «Консервативный»? 📉 На фоне просадки фондового рынка ещё раз убедился, что хочу сделать облигационную часть портфеля еще более простой и устойчивой. Поэтому решил добавить в оба портфеля БПИФ «Консервативный». Биржевой фонд инвестирует в инструменты денежного рынка, краткосрочные государственные, муниципальные и корпоративные облигации как с фиксированным, так и с переменным купоном (флоатеры). В одном фонде уже собраны: - денежный рынок - корпоративные облигации - государственные облигации - флоатеры (облигации с переменным купоном) ✅ Хороший вариант для тех, кто не хочет самостоятельно распределять деньги между фондом денежного рынка, флоатерами и обычными облигациями. Всё это уже собрано в одном фонде. По сути, это уже готовый консервативный портфель. Мне нравится, что фонд не пытается угадать один сценарий развития рынка. Он готов сразу к нескольким. Именно этого я и хочу от облигационной части портфеля. Поэтому готовый фонд, который сам распределяет деньги между разными инструментами, мне нравится больше. Для меня это проще, чем самому пытаться собрать похожую конструкцию из нескольких фондов или отдельных облигаций. 🗯 Чат канала

Почему я выбрал соотношение 70/30 для своего пенсионного портфеля? Где: 70% — защитная часть портфеля 30% — ростовая часть Я долго смотрел разные варианты распределения и в итоге остановился на 70/30. Не потому, что считаю это каким-то идеальным соотношением. Просто мне оно подходит. 1. Соотношение 70/30 мне сразу откликнулось Многие недооценивают этот момент. И я сейчас не про интуицию или какое-то волшебство 😅 Я про то, что когда долго крутишь разные варианты, а потом смотришь на один и понимаешь: "Вот это моё". Для меня это, пожалуй, был главный критерий. Потому что если самому не нравится выбранное соотношение, то через какое-то время обязательно начнёшь думать: а может, надо было 50/50? Или 60/40? Или вообще 30/70? И вместо того чтобы спокойно инвестировать, начинаешь постоянно что-то менять. 2. Никто не знает, когда вырастут акции Поэтому фраза «нужно увеличить долю акций, потому что исторически они доходнее» звучит логично только на бумаге. Это не гарантирует, что следующие 10–20 лет будут такими же. При этом полностью отказываться от акций я тоже не хочу. Срок инвестирования позволяет держать их в портфеле, и в долгосрочной перспективе именно они могут дать основной прирост капитала. Поэтому 30% для меня — это доля, которая позволяет участвовать в росте рынка, но при этом не заставляет слишком сильно переживать из-за просадок. Например, если акции занимают 30% портфеля и падают на 50%, весь портфель снизится примерно на 15%. А защитная часть в облигациях при этом продолжает приносить доход. Для меня это дополнительный комфорт. Чем сильнее падает портфель, тем сложнее психологически продолжать инвестировать и тем дольше потом ждать восстановления. 3. А увеличивать взносы на мой взгляд важнее Я считаю, что дополнительная тысяча рублей ежемесячного пополнения даст больший эффект через 10–20 лет, чем постоянные споры о том, держать 30% или 50% акций. Поэтому мне сейчас важнее регулярно пополнять портфель и придерживаться выбранной системы. В итоге сейчас мой пенсионный портфель выглядит так: 30% — акции 60% — облигации 10% — золото Пока планирую придерживаться этого распределения и не менять без серьезных причин. Почему мы вообще решили самостоятельно копить на пенсию и не рассчитывать только на государственную, я рассказывал об этом здесь. А у вас какое соотношение портфеля? 👇 🗯 Чат канала

Зачем мы добавили ПДС, если и так копим на пенсию? С этого месяца мы решили добавить к ИИС-3 ещё и программу долгосрочных сбережений (ПДС). На это две причины: 1. В наше нестабильное время в мире, хочется все таки немного спокойствия. Поэтому решили диверсифицировать часть пенсионных сбережений. Понятно что 100% гарантии ни на что нет, кроме того что все мы умрем 😅 2. Софинансирование от государства - жалко такой бонус упускать. Дополнительно еще можно вернуть 13% от вложенных средств, если платишь налоги. Решили, что откладывать будем на мой счет. Я еще хочу туда накопительную пенсию перевести, а она у меня в 10 раз больше чем у жены, поэтому выгоднее копить у меня. 📌 Сейчас ПДС пополнили сразу на 36 000, чтобы получить от государства 100% софинансирование за этот год. 🎁 Сбер за пополнение обещал подарить 1 акцию Сбера за пополнение ПДС до какого то там сентября. С моим доходом, для 100% софинансирования оптимально положить 36 000. Если отложу больше, то софинансирование получу все равно только на 36 тысяч. Если меньше отложу - то на меньшую сумму. Просто не ясно, сможем до конца этого года закинуть все 36к или нет, поэтому недостающие деньги взяли с отпускных. В отпуск мы точно до следующего лета не поедем - у детей школа + хозяйство не даст. А долг в отпускные верну с подработок. Итого получается: - 15 000 взял с тех денег, что идут на пенсионный ИИС-3 - 6 000 с накопительного “излишки” - 15 000 с отпуска Со следующего года планирую настроить автопополнение с зарплаты - 2 раза в месяц. А также разбить обязательные сбережения на пенсию на 2 части: 3к на ПДС и остальное на ИИС-3. 📌 Ну и пополняем свой пенсионный ИИС-3 на 5000 рублей. Изначальный план без ПДС был на 20 000 рублей. Купил паи фондов в процентном соотношении: Фонд консервативный (60%) - 3 000 рублей Фонд голубые фишки (30%) - 1500 рублей Фонд на золото (10%) - 500 рублей Получается накопления на пенсию в нашем бюджете остаются обязательной статьей расходов. А у вас есть обязательная статья сбережений на пенсию? 🔥 - есть 😢 - нету 🗯 Чат канала

📈 Как работает БПИФ и что это такое? БПИФ - это биржевой паевой инвестиционный фонд. Звучит страшно, но на самом деле всё просто. Кстати, есть ещё просто ПИФы — это фонды, которые покупаются и продаются не на бирже, а через управляющую компанию. Там всё дольше, сложнее и с кучей бумажек. БПИФ - это та же идея, но пай можно купить за минуту в приложении, как обычную акцию. Представьте, что мы с вами и ещё 10 друзьями решили купить акции и облигации, чтобы зарабатывать. Но покупать по одной бумаге - дорого и страшно ошибиться. И тут кто-то говорит: — А давайте скинемся деньгами, купим сразу много разных активов, а потом поделим доход пропорционально тому, кто сколько внёс. Вот это и есть БПИФ. Вы покупаете не саму акцию или облигацию, а долю в фонде (она называется пай). А фонд уже внутри владеет целой корзиной: десятками или даже сотнями разных бумаг. БПИФы бывают на золото, денежный рынок, облигации, акции и смешанные. Плюсы БПИФов ✅ Диверсификация. Ты не зависишь от одной компании. Если у одной бумаги проблемы — это почти не влияет на твой пай. ✅ Не надо думать. Управляющие сами следят за составом фонда, меняют бумаги, если что-то идёт не так. ✅ Низкий порог входа. Цена начинается примерно от 10 рублей. Можно начать с любой суммы. ✅ Ликвидность. Пай можно продать в любой момент, как обычную акцию. Минусы тоже есть ❌ Комиссия. Фонд берёт небольшой процент за управление — в среднем около 1% в год. ❌ Доходность на коротком сроке обычно чуть ниже, чем если набирать отдельными бумагами. Правда ни кто знает, какая бы была доходность, если купить отдельные бумаги. Получаешь среднюю температуру по больнице. Зато без риска ошибиться. ❌ Если фонд выплачивает доход на руки (например, как TPAY), то налог удерживается сразу. Когда БПИФы удобны 🤔 — хочется быстро собрать портфель — не хочется заморачиваться с отбором бумаг — начать можно буквально с 10 рублей Хотите сами копаться с отбором бумаг - пожалуйста, выбирайте отдельные бумаги. Нет времени и желания - собирайте портфель из БПИФов, например как сделал это я с пенсионным портфелем. Не ИИС! 🗯 Чат канала

Видели людей с финансовой биполяркой? А я недавно наткнулся... на канал «Аннушка копит и экономит, но это не точно» и залип! Потому что автор постоянно жонглирует деньгами. Сегодня копит на ремонт квартиры. Завтра уже ремонтирует машину. А потом выкраивает деньги на инвестиции. И каждый раз я жду, что сейчас все развалится. Многие бы на ее месте уже полезли за кредиткой с фразой «ну бывает». А у нее все спокойно, потому что есть система! Несколько финансовых конвертов, между которыми она двигает деньги в зависимости от приоритетов, не разрушая вообще ничего. И вот за этим безумно интересно наблюдать. Со стороны кажется, что она творит полный финансовый беспредел, но этот беспредел продуман лучше, чем обычный месяц у многих из нас. Анна работает на трех работах, публично показывает деньги, ошибки и лайфхаки Недавно закрыла свой челлендж и накопила 410 000 рублей. Без жизни на гречке. Без "теперь мне ничего нельзя". А дальше продолжила собирать капитал. Сейчас у нее уже вложено около 700 тысяч рублей, а цель — к концу года довести портфель до 1 000 000. И это не канал про "срочно покупайте эту акцию". Анна просто показывает свою жизнь с деньгами. Какие покупки сделала. Какие дивиденды пришли. Как постепенно растет капитал. И как быт съедает часть дохода. "Аннушка копит и экономит, но это не точно" — сериал с реальными цифрами и немного финансового стендапа 😁

ЗП в последнее время совсем не радует 📉 В этом месяце пришло на 4 500 ₽ меньше, чем заложил в бюджете. В прошлом месяце, кстати, зарплата пришла ровно по плану. Походу зарплата падает, а это нарушает мои планы по сбережениям 😁 Думаю бюджет на сентябрь придется пересмотреть. У вас как в этом году зарплата не падает?

Первая проблема с которой я столкнулся при продаже рекламы в канале С апреля месяца я начал продавать рекламные места в канале на постоянной основе. Проблем с рекламодателями не было. Они сами находили меня и писали в личку. Все это время рекламные места распродавлись заранее. В августе осталось 2 места. Сказать что продаю дорого - нет. Ни кто даже не писал. На сентябрь пока тоже не лучше 😁 Можно конечно по чатам ходить, рекламные места предлагать. Но меня че то это не очень заводит. Я наоборот хочу от большей части ручной работы избавиться. Думаю что это сезонность. Знакомые админы говорили, что летом спад. Ещё подозреваю, что из-за обязательной маркировки рекламы часть рекламодателей сейчас предпочитает размещаться через биржи. Там всё автоматизировано и не нужно заниматься маркировкой и отчётностью по ней в вручную. С другой стороны, ну нет и нет рекламодателей 😅 Канал можно продвигать через взаимопиары и подборки. Но мне нужно чуток денег, чтобы дальше тестировать Яндекс директ для набора подписчиков. Поэтому буду пробовать биржи. Хочу проверить, получится ли через них закрывать свободные рекламные места и не зависеть только от прямых рекламодателей. 🗯 Чат канала

Как я планирую зарабатывать удаленно? 🧑‍💻 Я хочу создать дополнительный источник дохода вокруг темы, которая мне самому интересна - это семейные финансы. Сейчас есть 4 направления: 1. Продажа рекламы в канале — уже работает, остается только масштабировать. 2. Партнёрские программы — уже были первые деньги. Здесь нужно найти рабочую связку под мой стиль ведения канала. 3. Платные разборы семейных финансов — проверяю эту возможность. 4. Закуп/настройка рекламы - это отдельное направление. С этим я пока не тороплюсь. Полученные навыки применяю для своего канала. В перспективе хочу понять, можно ли собрать из этих элементов систему, которая будет приносить стабильный дополнительный доход. В следующем посте расскажу о первой проблеме при продаже рекламы. 🗯 Чат канала

Если всё равно покупать - почему бы часть денег не вернуть обратно? Продукты, бензин, одежда, лекарства, ЖКХ - эти расходы всё равно есть в семейном бюджете. С ОТП Картой можно получать кешбэк за такие повседневные покупки. Каждый месяц можно выбрать 4 категории кешбэка, которые подходят под ваши расходы и вернуть до 3 000 ₽ в месяц: — творчество и хобби — 10% — АЗС — 5% — кафе и рестораны — 5% — такси — 5% — одежда и обувь — 5% — обучение и образование — 5% — здоровье и медицина — 5% — ЖКХ — 3% — супермаркеты — 2% — аптеки — 2% — на все покупки — 1% А свободные деньги можно держать на накопительном счёте под 12% годовых. ✅ Бесплатное обслуживание карты ✅ Переводы по СБП третьим лицам — до 100 000 ₽ в месяц бесплатно 🚚 Закажите карту онлайн, а курьер доставит её в удобное время. 👉 Оформить ОТП Карту Важно: оформление может быть недоступно за пределами РФ.

Где я обучался MAX? Поступил вопрос 👇 Здравствуйте, а где вы обучение проходили по Макс? У вас нет возможности комментарии оставлять под постами. Максу я нигде не обучался. MAX - это по сути тот же Telegram. Единственное, сервисы статистики отличаются. MAX, Telegram, ВК и другие площадки в этом плане не сильно отличаются. Самое главное - уметь анализировать площадку на накрутку. Остальные принципы: — поиск рабочих связок — написание рекламных постов — анализ ЦА — анализ упаковки канала/группы — анализ контента на канале — взаимодействие с админами — анализ результатов рекламы И другие моменты - везде одинаковые.

Мой опыт заработка на рекламе Продолжаем разбирать способы заработка, которые я пробовал. 📌 Первое обучение у меня было по настройке Яндекс Директ. Это та самая реклама, которая преследует вас везде: в поиске Яндекса и на других площадках. Тогда этому направлению я так и не дал хода. Даже не знаю почему. Сейчас хочу применить эти знания уже для своего канала, чтобы привлекать подписчиков. Занимаюсь уже в этом направлении. 📌 Второе обучение было на «закупщика рекламы в Телеграм» у Ксении Дроновой. Оно стоило 150 000 рублей. Это самое дорогое обучение, которое я покупал в своей жизни. После обучения две недели сидел без работы. Потом куратор скинул тестовое задание, я его выполнил и попал в агентство. Там я проработал 6 месяцев. За это время через мои руки прошло больше 1 млн рублей рекламного бюджета. Сам я за эти 6 месяцев заработал около 75 000 рублей. Платили 7% от рекламного бюджета. 📌 Пока работал в агентстве, отучился на настройку Telegram Ads. Это реклама, которая появляется под постами в телеграм каналах. Но потом начались проблемы с Телеграм, и я не стал дальше развиваться в этом направлении. После этого прошёл обучение по настройке рекламы в Авито Ads (не путать с продвижением объявлений). Но к этой рекламе даже не притронулся, потому что рекламный кабинет могут открыть только ООО и ИП, а клиентов у меня нет. Получить профессию для фриланса - это только часть пути. Наверное, процентов 40. Самое сложное - находить клиентов. Я бы вообще вынес это в отдельное направление от профессии. Обучение - это как карта или навигатор. Оно показывает только дорогу. Но идти по ней всё равно приходится самому. И тут попадается: то яма, то грязь, то горка, а тут вообще хочется сдохнуть. Поэтому ни одно обучение не доведёт вас до результата, пока вы сами не пройдёте весь путь. По своему опыту могу сказать: чтобы набраться хоть какого-то опыта, нужно минимум полгода практики. Хотя бы для того, чтобы побывать в разных ситуациях с клиентами. И это я говорю на примере агентства, где был ограничен своими обязанностями. Если работать на себя, то, думаю, год и больше. Так что не такой уж лёгкий этот онлайн-заработок, как его обещают 😂 Это такая же работа. Просто не нужно никуда ездить, в течение дня можешь работать когда удобно, а доход, в принципе, ничем не ограничен. Если остались вопросы - задавайте 😊

Пришла выплата на мелкого. У нас в регионе дают при поступлении в первый класс. Где то еще на всех идут оставшиеся выплаты на канцелярию и одежду. Их назначили автоматом. На мелкого пришлось ехать в соц защиту и писать заявление. Деньги перевел на нс "школа". А у вас есть выплаты на школьников? 👍 - есть 😭 - нету

Почему мы перевели МЧС-фонд в Ozon Банк А заодно пополнили его на 5 000 рублей по плану. И ещё на 827 рублей - жене пришёл кэшбэк по Ozon Карте. Кэшбэк тоже складываем в подушку, чтобы быстрее дойти до цели. Сейчас в подушке уже 285 681 ₽. Напомню, цель - довести её до 300 000 ₽. Осталось совсем немного 🥳 Последний раз наша подушка лежала в Яндекс Пей под 15% годовых. Как только я отключил подписку (давали в подарок на месяц) - ставка сразу упала до 8%. Я еще думал оформить подписку из-за яндекс музыки, но мне не понравились ее рекомендации. Поэтому платить 449 рублей в месяц меня жаба давит 😂 Да и у меня не столько денег храниться, чтобы подписку процентами перекрывать, да и еще на этом зарабатывать. В сбере тоже не вариант, там нужно условия выполнить, чтобы иметь ставку 10-11% по накопительным счетам. Меня это если честно маленько раздражает: то выполни то, то выполни это. Получается постоянно думаешь об этих деньгах, как будто больше думать не о чем. Мне хочется один раз выбрать куда положить деньги и не думать постоянно какие условия нужно выполнить ради лишних процентов. Еще хотел резерв переложить в фонд “Сберегательный”. Но там с дохода нужно платить налог (и так по детским не проходим), деньги вывести можно только на следующий день - в общем не очень удобно. Да и по доходности примерно тоже самое получится, что держать на накопительном под 11,5% годовых. Сейчас для нас самым удобным оказался накопительный счет “ежедневный доход” без каких либо условий. А для новых клиентов сейчас действует приветственная ставка 15,1% годовых на первые 2 месяца. Дальше ставка по счёту - 11,5%. И мне нравится то, что дальше не нужно выполнять ни каких условий. Чтобы его открыть, достаточно иметь карту Озон банка. 👉 Если у вас ее еще нет, заказать можете по ссылке: https://ozon.ru/fintech/promo/ref/PXK7ACWHT

Когда шутка про то, что нас скоро заменит ИИ, оказалась совсем не шуткой… Так случилось у Тани в реальной жизни, представьте! Она работает в банке, на хорошей должности, взяла 3! ипотеки и думала, что все в ее жизни стабильно. И вот такая подстава - вышла из декрета и ее попросили уйти. Но Таня не опустила руки В её блоге вы узнаете: 📌Как грамотно гасить долги и планировать уход с нелюбимой работы 📌Создадите своего собственного ИИ-асистента, который вам поможет подобрать гардероб или напишет меню для похудения. 📌Как превратить кэшбэк в фонд на образование ребёнка В закреплённом сообщении канала — бесплатное руководство «Финансовая грамотность для детей» Подпишись, чтобы пройти путь погашение многомиллионных долгов, вместе! https://max.ru/channel_tanya_pro_finance

Как планирую зарабатывать удалённо? 👨‍💻 Поступил такой вопрос: Как планируете зарабатывать на удалёнке? Какие услуги предлагать? Вопрос хороший, потому что я и сам сейчас пытаюсь разобраться, как построить дополнительный онлайн доход. Для этого я создал отдельный канал "Строю доход в МАКС" в котором как раз и дам ответ на этот вопрос, а также буду показывать свой путь. Пост с ответом выйдет через пару дней. 👉 Если интересно - буду рад видеть вас там 😉

Кэшбэк ещё тот квест 😅 Поехали одевать детей к школе. Я решил немного заработать на кэшбэке и перед поездкой промониторил свои карты. Озон давал мне 3% на одежду и обувь. Думаю: отлично, как раз будем закупаться в таких магазинах. Едем на пароме и тут вспоминаю, что у жены тоже давно есть карта Озон. А кэшбэком она вообще ни разу не пользовалась. У неё оказались категории как раз для нас: 1% — на всё 3% — супермаркеты 5% — АЗС 7% — аптеки. Кстати, если еще нету карты, можете заказать по ссылке: https://ozon.ru/fintech/promo/ref/PXK7ACWHT Казалось бы, всё просто. Но мы давно отвыкли пользоваться пластиковыми картами и с собой их не берём - платим телефонами. Добавил свою карту жене в Мир Пэй, её карту себе. Но блин ещё и в магазине нужно помнить, какой картой сейчас платить, потому что категории у карт разные. Потом оказалось, что один магазин одежды и обуви вообще проходит по МСС как «супермаркеты». А рассчитывался я своей картой, надеясь получить 3% кэшбэка 😅 Да и вообще мы привыкли, что я рассчитываюсь, пока жена складывает покупки в пакеты. В общем, ради кэшбэка у меня получилась какая-то суета с этими картами 🤦‍♂️ И я ещё раз удостоверился. Мы настолько привыкли к простой системе, что лишние действия просто выматывают. Кэшбэк - это хорошо. Но если ради него нужно постоянно что-то проверять, переключать карты и вспоминать категории, лично я этим даже заморачиваться не хочу, а жена даже и не вспомнит. Вот такие мы ленивые 😂 Сейчас до конца месяца себе, сыну и жене в Мир Пэй выставил карту жены для оплаты по умолчанию. А дочери просто засунул пластиковую карту под чехол телефона. Оказывается, даже такие мелочи требуют привычки. Про кэшбэк я еще переодически помню, но не настолько, чтобы каждый раз перед покупкой вспоминать, какой картой сейчас выгоднее платить. Поэтому для нас пока проще раз в месяц выбрать одну карту и больше об этом не думать.

Как работают акции? Представь, что мы с тобой открыли шаурмичную 🥳 Я вложил 70 тысяч, ты - 30 тысяч. Всего у нас 100 тысяч. Мы договорились: кто сколько внёс, тому столько и принадлежит. Я - 70% бизнеса, ты - 30%. Вот эти проценты и есть акции. Только в реальности они называются не "проценты", а доли или акции. Как на этом зарабатывают 🤔 Два способа. Способ 1. Рост бизнеса 📈 Наша шаурмичная пошла в гору. Теперь она стоит не 100 тысяч, а 1 миллион. Моя доля (70%) теперь стоит 700 тысяч, твоя (30%) - 300 тысяч. Если мы продадим бизнес - я получу 700, ты 300. Вот это и есть рост акций. 👉 Если совсем просто: цена акции выросла, мы её продали - разница и есть наша прибыль. Как это выглядит в реальности? Возьмём для примера акции Сбера. Допустим, ты купил их в начале 2024 года по 250 рублей за штуку. Сейчас они стоят около 284 рубля. Продал - получил +34 рубля с каждой акции. Вот тебе и прибыль от роста бизнеса. Просто компания работает и дорожает. Способ 2. Дивиденды Мы решили не продавать бизнес, а часть прибыли забирать себе. Допустим, за год заработали 200 тысяч чистыми. Договорились 100 тысяч оставить на развитие, а 100 тысяч поделить между собой. Я получаю 70 тысяч, ты - 30 тысяч. Это и есть дивиденды. А что с ценами на акции? В реальности цены скачут каждый день. Почему? Потому что инвесторы постоянно оценивают: — а сколько на самом деле стоит бизнес? — а сколько он заработает завтра? — а не случится ли чего? Если кажется, что дела идут хорошо - цена растёт. Если новости плохие - цена падает. Но если бизнес реально крепкий - рано или поздно цена вернётся к справедливой. ⚠️ Ошибка новичков - продавать акции, когда цена опустилась ниже той, по которой покупал. Именно так они и фиксируют убыток. А можно просто купить ещё одну акцию, тем самым усреднив цену. Усреднение помогает акции раньше вернуться к безубыточной цене. Важный момент - бизнес компании должен быть действительно устойчивой. Если купил акции неизвестной компании "Васи Пупкина", у которого бизнес провалился - стратегия усреднения здесь не поможет. Там уже нечего спасать. Стратегия для новичков Покупайте акции известных компаний - их ещё называют "голубые фишки". Это такие компании как Газпром, Роснефть, Лукойл, Сбер, Озон. Актуальный состав можно поглядеть на Московской бирже: https://www.moex.com/ru/index/MOEXBC/constituents Акции - это не лотерея. Это доля в реальном бизнесе. Если бизнес растёт - твоя доля тоже растёт. Если бизнес платит дивиденды (не все компании платят) - ты получаешь деньги просто за то, что владеешь акциями. Вот и всё. В следующем посте разобрал как работают биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФ).

На какой площадке торгуются ценные бумаги? Отвечаю на вопрос подписчицы 👇 Только следом есть другой вопрос. Где покупать эти фонды и облигации? У меня в Т-Банке есть, есть в Сбере, но я понимаю, что есть и площадка, на которой торгуют облигациями. Да, есть. Это Московская биржа. Напрямую торговать на Московской бирже мы не можем. Для этого нужен брокер-посредник между нами и биржей. Например: — Сбер Инвестиции — Т-Инвестиции — Финам — ВТБ Мои Инвестиции и другие. Через брокерский счёт мы получаем доступ к торгам на бирже и уже там можем покупать акции, облигации и другие инструменты. То есть Т-Банк или Сбер - это не сама биржа. Это брокер, через которого мы получаем доступ. Получается вот такая схема: вы → брокер → Московская биржа → ценные бумаги.

Как работают облигации Представьте ситуацию: я решил занять у вас денег. Прихожу и говорю: — Дайте в долг 1000 рублей под проценты. Через год верну. Вы соглашаетесь и я пишу расписку: 📌 сумма займа - 1000 рублей 📌 срок - 1 год 📌 процентная ставка - 14% годовых 📌 выплаты процентов - 4 раза в год Вот эта расписка по сути и есть облигация. Только в реальной жизни её выпускаю не я, а государство, область или крупная компания. Покупая облигацию, вы даёте деньги в долг под определённый процент, а взамен получаете регулярный доход. 📌 Что такое купон? Проценты по облигациям называются купонами. Это те самые выплаты, которые инвестор получает за то, что одолжил деньги. В зависимости от выпуска купоны могут выплачиваться: - каждый месяц - раз в квартал - два раза в год 📌 Какие бывают купоны? Видов купонов довольно много, самые простые и понятные это: Постоянный купон - это самый простой вариант. Процент известен заранее и не меняется до погашения облигации. Например: 10% годовых и всё. Надёжно, понятно и немного скучно 😄 Плавающий купон (флоатер) - здесь купон зависит от какого-то показателя. Чаще всего от ключевой ставки Центрального банка. Например: Ключевая ставка + 2%. Если ставка ЦБ сейчас 15%, то купон будет составлять 17%. Если ставка вырастет до 18%, то купон станет уже 20%. Если ставка снизится, купон тоже уменьшится. Поэтому такие облигации часто используют когда ставки могут долго оставаться высокими. 📌 Что будет, если продать облигацию раньше срока? Допустим, прошло полгода. Купон ещё не выплачен, но часть процентов уже накопилась. Когда вы продаете облигацию, новый покупатель компенсирует вам этот накопленный доход. Поэтому свои честно заработанные проценты вы получаете сразу при продаже. 📌 Что такое погашение облигации? Возвращаемся к нашему примеру. Проходит год и я возвращаю вам номинал облигации - 1000 рублей. На этом история заканчивается. В облигациях этот момент называется погашением, а сама облигация перестаёт существовать. 📌 Кто выпускает облигации? ОФЗ - это облигации федерального займа. Их выпускает государство. Обычно они считаются самыми надёжными инструментами на российском рынке. Муниципальные облигации - их выпускают регионы и города. Например: — Москва — Новосибирская область — другие субъекты РФ По надёжности они обычно находятся между ОФЗ и корпоративными облигациями. 📌 Корпоративные облигации - выпускают компании, например: - Газпром - РЖД - Ростелеком - Лукойл - МТС Доходность здесь обычно выше. Но и риск тоже немного выше. Потому что финансовое положение компаний может меняться. 📌 Что такое рейтинг облигаций? Когда выбираете облигации, важно смотреть не только на доходность, но и на кредитный рейтинг эмитента. Рейтинг показывает, насколько надёжным считается заёмщик. В России рейтинги присваивают специальные агентства: — АКРА — Эксперт РА Чем выше рейтинг, тем ниже вероятность проблем с выплатами. Упрощённо это выглядит так: 🟢 ААА — максимальная надёжность 🟢 АА — очень высокая надёжность 🟢 А — высокая надёжность 🟡 ВВВ — средний уровень надёжности 🟠 ВВ и ниже — повышенный риск Поэтому при выборе облигации я сначала смотрю на рейтинг, а уже потом на доходность. 📌 Итог Облигация - это обычный займ. Вы даёте деньги в долг. Вам платят проценты. В конце срока возвращают основную сумму. Вот и вся наука 😉 А здесь разобрал как работают акции.

18 дефолтов за 2025 год. У 14 из них заранее были налоговые претензии от ФНС. Это не было тайной! Просто никто не смотрел дальше купона. Я проверяю то, что эмитенты не пишут в презентации . Реальные долги и судебные риски. 👉 Всё под контролем тут: https://max.ru/channel_Bond1 Подпишись, чтобы не купить облигации за 3 дня до блокировки счетов.

Поступил такой вопрос 👇 Здравствуйте, такой вопрос: можно ли на ИИС продать купленное? Выводить деньги ранее 5 лет? Или для получения вычета нельзя? 1. Продавать купленные активы на ИИС можно. 2. Деньги со счёта вывести просто так нельзя. При этом выплату будущих дивидендов можно настроить на карту. Если захотите вывести все деньги со счёта, ИИС придётся закрыть. Если закрыть ИИС раньше минимального срока, налоговые льготы можно потерять и полученные вычеты придётся вернуть. Сейчас минимальный срок для ИИС-3 — 5 лет. Для новых счетов, открытых с 2027 года, он составит 6 лет и дальше будет увеличиваться каждый год. Поэтому рекомендую открыть ИИС сейчас, даже если пока не планируете им пользоваться. Есть и пить он не просит 😅

С чего начать инвестировать? Отвечаю на очередной комментарий 👇 «......На бирже не умею 🤷 Не понимаю в этом. Хотя читаю много, но с чего начать и как, всё равно не пойму.» На самом деле начать инвестировать на бирже проще чем кажется. Важно понять одну вещь: биржа — это не место, где 100 000 ₽ можно быстро превратить в миллион. Здесь гораздо важнее регулярность пополнений и срок, на который вы инвестируете. Идем дальше 😉 👉 Сначала выбираем через какого брокера будем торговать ценными бумагами. Для чего нужен брокер писал здесь. 5 самых крупных: — СберИнвестиции — Т-Инвестиции — БКС Мир инвестиций — ВТБ Мои Инвестиции — Альфа-Инвестиции 👉 Далее определяемся какой счёт открыть. - Если до цели меньше 5 лет - подойдёт обычный брокерский счёт. - Если цель долгосрочная (от 5 лет), например пенсия, я бы смотрел в сторону ИИС-3. Мы пенсию откладываем на ИИС-3. Потому что до цели минимум 10 лет. Также для того, чтобы вернуть 13% от суммы пополнений в виде налогового вычета. Плюс не придётся платить налог с инвестиционного дохода. Правда, есть важный момент: чтобы сохранить эти льготы, счёт нельзя закрывать раньше минимального срока. Открыть брокерский счёт или ИИС можно прямо в приложении брокера. При желании можно открыть оба. Если откроете счёт по моей ссылке: https://tbank.ru/baf/ASbc1EwsRNN, можно получить акцию стоимостью до 5000 рублей в подарок. А уже после открытия счёта можно спокойно разбираться, во что инвестировать. Об этом в следующем посте.

Пополнение копилок 💰 📌 Пенсионный портфель пополнен на 20 000 ₽. Куплены паи фондов в таком соотношении: Голубые фишки — 30% Долгосрочные облигации — 20% (пока не избавился от него, так как он еще в минусе) Золото — 10% Консервативный фонд — 40% 📌 МЧС-фонд пополнен на 10 000 ₽. Сейчас в нём 278 000 ₽. Осталось совсем немного до цели — 300 000 ₽. Пока держу подушку в Яндекс Сейфе под приветственные 15% годовых. 📌 Копилка «Отпуск/ремонт» пополнена на 15 000 ₽. Сейчас в ней 87 000 ₽. Эти деньги предназначены для крупных плановых расходов. 📌 Пополнили на детский портфель на 54 670 ₽. Кстати, жене тоже одобрили ежегодную семейную выплату и она ее уже получила - 18 670 ₽. Решили её выплату и мою полностью отложить на обучение детей. Купили паи фонда консервативный. В следующих постах расскажу почему я сделал предпочтение на нем. Потихоньку двигаемся к нашим финансовым целям.

18 лет в браке 👩‍❤️‍👨 Оказывается, сегодня у нас годовщина свадьбы. Половинка напомнила. Я, как обычно, не помню. 🤦‍♂️ Были моменты, когда я хотел развестись. А она всегда была за сохранение семьи. И сейчас понимаю, что семейный путь, как и любой другой, невозможно пройти по чужим советам. Его всё равно приходится проходить самим. Подарил ей букет цветов с огорода. Нарвал у одноклассницы, потому что у нас купить цветы негде. И ещё подарил 5 000 ₽ - как раз сегодня отдали долг за электрику. В общем, время летит качмар как быстро 😂 Говорят, после 50 лет оно начинает лететь ещё быстрее...

Хочется, но колется 🤨 У меня есть слабость - не могу без музыки 🎧 Постоянно ходить в наушниках мне не комфортно. Выбрал тут колонку за 4 500 ₽. Есть свободные деньги, но бля мне их жалко 😅 Есть вариант дешевле, но она мне не очень нравится, хотя по цене устраивает. Подходящих вариантов больше пока не нашел. Такого прям разрывающего желания купить колонку у меня нету. Но и спустя неделю желание все равно не пропадает. Бывало такое? Как обычно поступаете в таких случаях?

А что вообще такое система управления домашними финансами? 🤔 После вчерашнего отзыва я задумался. Многие представляют её как готовую схему. Мол, сейчас мне покажут, как правильно вести бюджет, и останется только соблюдать эти правила. Но на практике всё совсем иначе. Нет универсальной системы, которая подойдёт каждой семье. - Кому-то удобнее хранить все деньги на одной карте. - Кто-то привык к наличным. - Кто-то использует накопительные счета как конверты. - А кто-то переводит накопления супругу, чтобы не было соблазна их потратить. И если это помогает семье сохранять деньги и двигаться к своим целям — значит, это уже часть их системы. Я считаю, что систему невозможно построить за один вечер. Да и за месяц тоже. Она постепенно складывается из небольших решений. - Что-то приживается. - Что-то приходится менять, потому что оказывается неудобным. И это нормально. Я сам свою систему выстраивал четыре года. Каждый год что-то менял, усложнял, упрощал и пробовал что-то новое. И даже сейчас понемногу продолжаю что-то дорабатывать. Получается, система управления деньгами - это не готовый шаблон. Это процесс. Это когда постепенно находишь решения, которые именно вашей семье удобно соблюдать долгие годы.

Иногда достаточно взгляда со стороны, чтобы увидеть то, чего сам не замечаешь В конце апреля обратилась к Александру за разбором бюджета. На этот момент 0 накоплений, 2 кредита, 2 долга, 0 на ремонт квартиры, 0 на отпуск. Александр на основе моих затрат провел анализ бюджета, определил лимит, в который мы должны укладываться ежемесячно и который будет комфортный для нашей семьи, обратил внимание на "дыры" в бюджете в связи с сезонной работой мужа, составил план расхода на летние и зимние месяцы с учётом сезонной работы, ввёл такие статьи, как школа, одежда, сезонные. При разборе бюджета всегда был на связи, учитывая особенности семьи, на своём примере пояснял, как лучше сделать и от чего отказаться. Спустя почти три месяца что я имею: - МЧС фонд в 30тыс.руб., продолжаю формировать; - зимний фонд зарплаты мужа в 50 тыс.руб., нужно до зимы набрать 100 тыс., также продолжаю формировать; - отпуск отложено 78 тыс.руб., - закончили ремонт квартиры, потратив 56 тыс.; - активно пользуюсь статьями сезонные, школа и одежда, пропал страх откуда взять деньги на эти статьи, - путем ведения бюджета также нашла ещё слабое место в бюджете- неоплачиваемый отпуск мужа, включила в бюджет, буду формировать; - составила долгосрочный план планирования бюджета, пока на 1 год, но с чётким пониманием, когда мы отдадим долги, начнём закрывать 1 кредит, откладывать на следующий отпуск, также на пенсию и учёбу детей. Хочу выразить огромную благодарность Александру, сказать большое человеческое спасибо, рада, что встретила такого человека на просторах интернета, не из красивых картинок, а из обычной жизни, иногда важен умный взгляд со стороны, чтобы понять, как добиться своей цели. Именно ради таких результатов хочется продолжать делиться своим опытом. 👉 Ещё один отзыв можно прочитать здесь: https://max.ru/c/-70916722548872/AZ4H32y1KF8